Проект «Как заработать миллион»: Как накопить? «Метод конвертов»

icon 14:24
icon 321 просмотр
Проект «Как заработать миллион»: Как накопить? «Метод конвертов»

Сегодня мы продолжим искать ответы на вопросы: «Как накопить деньги? Как их сберечь и приумножить?». В этой публикации подробно разберем «метод конвертов» – простой способ привести в порядок семейный бюджет. Метод особенно подходит тем, кто предпочитает наличные расчеты безналичным.

Особенность метода – все доходы всех членов семьи должны быть прозрачны. То есть все без исключения доходы семьи складываются в общий «котел», а дальше уже сообща делаются расчеты и планируются расходы.
Но такая открытость, судя по результатам опросов, бывает не всегда. Не все семьи готовы к такой прозрачности доходов.

В этом случае можем посоветовать следующее: 

- договориться оставлять 10% себе; 
- часть непредвиденных доходов оставлять у себя;
- вести по правилам конвертов раздельный учет, не забывая кормить, одевать, учить и лечить детей.

Сегодня будем говорить об общих семейных бюджетах. Способы могут отличаться по числу конвертов, но принципиальное различие в назначении конвертов: 

- первый способ – недельный «1 конверт – 1 неделя»;

- второй способ – статейный «1 конверт – 1 статья расходов».


Оба способа эффективны. Выберите, какой вам больше по душе и начните его применять, результат вы увидите уже через два-три месяца: вам станет легче экономить семейные деньги, легче откладывать на крупные покупки; у вас в семье меньше конфликтов из-за денег; вам проще объяснить детям (и наглядно показать), на что деньги есть, а на что их нет и др.

Общие правила для обоих способов

Для начала нужно посчитать точный размер регулярных доходов в семье. И это не только зарплата, но и все пособия, стипендии, проценты по вкладам и т.д., которые вы получаете стабильно и постоянно, из месяца в месяц. Сложите все свои доходы вместе, и вы получите ту сумму, которой можете распоряжаться на протяжении 30 дней. 
ВАЖНО! Не стоит включать в размер дохода возможные, но нестабильные заработки и разовые подарки. 
ЛАЙФХАК: неожиданный доход в виде подарка, подвернувшегося заказа или запоздалого гонорара за давно выполненную работу разделите на две части: первую включите в доход, вторую совершенно безболезненно отложите в резерв дополнительно.

Отложите 10% суммарного дохода семьи в резервный фонд.

Теперь нужно посчитать ваши обязательные траты за месяц. Обычно сюда входят коммунальные платежи, оплата мобильных телефонов и интернета для всех членов семьи, расходы на проезд и заправку бензина, ежемесячные расходы в школах и детских садах, кредитные обязательства. Вычтите эту сумму из общей суммы ожидаемого дохода.
Если вы уже наметили финансовые цели (вы планируете крупные покупки, отпуск, платное образование), отложите необходимую сумму – от 5 до 15%. Далее начинаются различия.

Первый способ «1 конверт – 1 неделя»

Оставшиеся деньги и будут основой для применения метода «4-х конвертов». Поделите нераспределенные средства на 4,5 (все-таки в месяце обычно больше 4-х недель, и надо учитывать тот «хвостик» месяца, который остается). Закончили? Поздравляем! У вас получилась сумма, которую вы можете тратить в течение каждой недели, не ущемляя семью и не отказываясь от обязательных платежей. 
Положите в начале недели деньги в свой кошелек и рассчитывайте только на них: покупка носков и очередной помады, приобретение новых чехлов в машину и закупка продуктов на неделю – все должно уложиться в эту сумму.

Второй способ «1 конверт – 1 статья расходов»

*Необходимо заранее провести предварительный анализ расходов помесячно и постатейно в течение 2-3 месяцев. Можно просто собирать чеки всей семьей и проанализировать их в конце месяца, а можно вести ежедневные записи расходов с таким же последующим анализом. 
Сумму, оставшуюся от совокупного дохода после вычета обязательных расходов, распределяете по конвертам, на каждом из которых пишете статью расходов.

Чаще выделяют следующие статьи расходов:

- питание (покупка продуктов и питание вне дома);
- вещи (одежда и обувь, предметы обихода, бытовая химия и проч.);
- развлечения (кино/театр, хобби, домашние праздники, игры, книги и журналы);
- непредвиденные расходы (лекарства, подарки, мелкий ремонт). 
- …

Правила применения обоих способов

Изменения в системе конвертов вносятся раз в месяц. Ошиблись с ежемесячными расчетами – придется вытерпеть этот урок.
Не обманывайте себя. Не перекладывайте из конверта в конверт, не используйте кредитки, кредиты, заначки и т.д. Не хватает силы воли и дисциплины – просто выберите другой метод.
По статистике мы тратим на 30% больше денег, когда платим картами, а не наличными. Просто обналичьте свою карту и пользуйтесь старомодным методом – бумажными деньгами.

Давайте разберем реальный пример, в котором будет наглядно показано, как эффективно применить эти методы.
Возьмем семью, где 2 взрослых и 1 ребенок: работающие родители и ребенок-детсадовец. Муж обычно приносит в месяц 26000 руб., а иногда получает премию 8000 руб. Его жена получает 18000 рублей и иногда выполняет заказы на шитьё, получая за это от 500 до 4000 рублей в месяц. 
Сложим все регулярные доходы семейства: 26000+18000=44000 руб. в месяц. Теперь прикинем обязательные расходы, которых нельзя избежать: коммунальные платежи – 5500, бензин и проезд в городском транспорте – 4500, оплата детского сада и различные взносы – 4000, оплата телефонов и интернета – 1000. В дополнение к этому муж выплачивает автокредит в размере 4000 рублей. 
Получаем сумму обязательных расходов в размере 19 000 руб. Еще часть денег семья откладывает: на поездку к морю – по 3 000 рублей и для создания резервного фонда 2 000 каждый месяц.
Остаток – 20 000 руб.

Недельный способ 

Именно эти деньги нужно разделить на 4,5. Получается, что супруги могут потратить 4 500 руб. за полную неделю и 2 000 рублей за остаток месяца (4500х4+2000=20 000). Как видите, нерегулярные премии и заработок от шитья не учитываются, и распределяются только после фактического поступления.
Метод позволяет равномерно распределить деньги на предстоящий месяц, учесть все обязательные платежи и кредиты и при этом не загонять себя в жесткие рамки бюджета. Это гибкий способ, который позволяет вести домашнюю бухгалтерию без лишних усилий. Попробуйте применить его и в своей семье.

Статейный способ

В первый конверт «На питание» отложено 8 000 рублей.
Во второй «На вещи» - 5 000 рублей.
В третий «На развлечения» - 2 000 рублей.
В четвёртый «На непредвиденные расходы» - 5 000 рублей.
Ожидаемый дополнительный доход, если он случится, будет добавлен в статью «развлечения», так как хочется отметить день рождения в кафе с друзьями. Масштаб мероприятия будет зависеть от суммы дохода. Если дополнительных доходов не будет, день рождения отмечается дома.

Практическое задание

Воспользуйтесь одним из предложенных способов для работы со своим семейным бюджетом.
Для обсуждения результатов выполнения практических заданий с тьюторами используйте, пожалуйста, нашу площадку на «Образовательном портале города Братска» и на наших страничках в «Одноклассниках» и «В Контакте». 

Проект «Тьютор по финансовой грамотности рекомендует…» подготовлен специально для жителей города Братска при поддержке Международной ассоциации организаций финансово-экономического образования и Межрегиональной тьюторской ассоциации.

Тьюторы: Дмитрий Демидов, Мария Чередилина, Ирина Кускова